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凯发娱乐登录投注平台|30万元怎样进行基金定投
  • 2020-01-01 13:06:18
  • 来源:匿名
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  • 凯发娱乐登录投注平台|30万元怎样进行基金定投

    凯发娱乐登录投注平台,30万元怎样进行基金定投

    问:今年,股市的表现不是太好,近期似乎有走强的趋势,有理财师建议说可以进行基金定投,通过逐步投入的方式,降低一次性投入的风险。我觉得她说得很有道理,想尝试一下基金定投。刚好,我有一笔30万元的银行理财到期,我想用这笔钱买基金,请问我该采取怎样的定投策略?

    标叔:

    在投资前,我们必须先弄清楚几个问题。为什么要投资?选择的产品是否能满足需要?产品的风险自己是否能承受等。

    你为什么要投资30万元买基金?显然,你希望通过这笔投资获得一定的收益,满足未来的资金需求。根据过去10年的数据计算,股票型和混合型基金的年化收益率主要集中在8%~12%区间。按10%的年化收益率计算,30万元资金买基金,10年后将增值到77.8万元,这样的收益率能满足你的需要吗?

    此外,我们还要考虑风险的因素,今年不少基金出现了超过20%的回撤(意味着买基金可能出现20%以上的亏损)。历史上很多基金的最大回撤超过50%,也就是说最坏的情况有可能要承受亏损一半以上的风险,这样的风险你能承受吗?如果收益率能满足需要,你又有足够的风险承受能力,那么,基金就是适合你的投资项目。

    至于要怎样定投,这倒是一个问题。如果你每月投资1000元,要将这30万元全部投入到基金中,需要300个月,也就是25年,投资的效率太低了,资金还没有全部投下去,几个牛市都结束了。如果每月投资10万元,3个月后就没有后续资金了,也发挥不出定投的作用。

    对于有一定资金实力的人来说,定投并不是最合适的投资方式,而是应该做资产配置。事实上,你手头的30万元钱并不是你的全部资产,只是你资产的一部分,你准备用这笔资金投资基金,就是一种资产配置的行为。既然是资产配置,你只需要关注长远利益,完全可以忽视短期的波动。因此,你需要在较短的时间内,将这笔资金配置到位,这样才能发挥资产配置的作用。

    当然,你可以设置一个建仓期限,比如你每月投资5万元,用半年完成建仓。你也可以根据市场情况,逐步加仓。比如先投资5万元,遇到指数下跌100点,买入10万元;再下跌100点,再买入10万元;继续下跌100点,将最后5万元买入。

    此后,就耐心等待牛市的来临。也可能出现股市不下跌的情况,那也没关系,可以将资金在上证指数3000点之下,全部配置进去,将投资成本控制在3000点之下。

    5年内,如果指数能涨到4000点,年化收益率接近6%;如果指数能涨到5000点,则年化收益率可达到10.76%。

    在部分资金投入基金后,剩余的资金可以投资银行的现金管理类产品,既保证了资金的流动性,又能取得一定的收益。

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